El sistema bancario sufrió la reducción de su cartera del sistema en $us 115 millones en la gestión 2003, con relación a 2002, comportamiento que se refleja como efecto del desinterés y expectativa de los agentes económicos y empresarios para invertir y proyectar nuevos emprendimientos.
La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), informó que la cartera cayó un 4% en 2003, mientras el año 2002, el deterioro fue $us 349 millones, 12% de la bruta total.
Asoban explicó que la cartera de 2003 significó $us 72 millones (3%) y representó un deterioro de un 19 % en relación a 2002, cuando se contrajo en $us 386 millones.
El estudio destaca que las previsiones por incobrabilidad de cartera alcanzaron $us 316 millones, representando un 74% de la cartera, mientras el restante 26% está cubierto por garantías autoliquidables.
Un análisis del director del Instituto de Investigaciones Económicas de la Universidad Católica de La Paz, Alejandro Mercado, coincide en señalar que este comportamiento responde fundamentalmente a ‘la falta de expectativa de los agentes económicos’.
Durante toda la gestión pasada, los empresarios privados del país aguardaron impacientes las modificaciones al sistema tributario y las licitaciones de obras de algunas instituciones para iniciar diversos proyectos. Los potenciales inversionistas se mantuvieron por largo tiempo en una ‘opción de espera’ y prefirieron no arriesgar sus capitales ‘hasta que las aguas se aclaren’ y por lo tanto, se abstuvieron de solicitar créditos, precisó el analista Mercado.
Con los anuncios de cambio de la economía, el país ingresó a un proceso de recesión, por lo que 2003 fue un año muy complicado y las señales de estabilidad fueron muy bajas. Los empresarios son muy adversos al riesgo, dijo.
Mercado estima que el gobierno debe dar señales de estabilidad para 2004, aunque el conjunto de medidas económicas que anunció el presidente Carlos Mesa, le hacen daño a la economía.
La mora alcanzó a $us 427 millones hasta diciembre de 2003, significando $us 43 millones menos que en el año 2002. Al respecto, Mercado indicó que es importante mencionar los parámetros de la mora, para determinar las consecuencias. “El monto de la reducción de la mora no ha sido importante, y por lo tanto no significa que estamos mejorando en una recuperación de la cartera”, reflexionó.
El informe de Asoban también establece que los depósitos del público se redujeron en $us 105 millones, cifra que equivale a un 15% de las pérdidas sufridas en 2002, cuando el sistema perdió $us 422 millones, como consecuencia de la incertidumbre postelectoral que se vivió.
¿Significa que no hay perspectivas para una mejoría? Es difícil hacer un pronóstico en momentos en que no hay crecimiento, faltan expectativas, oportunidades de generar empleo y desarrollo de las empresas. “El sistema financiero sufrirá las consecuencias de lo que le pase al sector real de la economía”, advirtió Marcelo Montero, secretario general de Asoban.

Napoleón Pacheco /Analista económico

Hubo temor para invertir por conflictos

Gracias a la regulación de la Superintendencia de Bancos, el sistema bancario tuvo un diseño muy prudente en los peores momentos de la crisis.
Demostró madurez y prudencia frente a los acontecimientos y la crisis, elemento que se refiere a que la cartera (los créditos) se redujo en indicadores muy fuertes. El achicamiento en forma intensa en octubre se debió al temor que sintió el público por los conflictos sociales, y si existiera alguna recuperación no compensará la drástica caída. La reducción no sólo se explica por las políticas de prudencia, por las regulaciones de la Superintendencia, sino por el achicamiento del aparato productivo. Si hay algo que caracterizó el comportamiento del sistema bancario ha sido la existencia del spread con una diferencia muy grande entre las tasas de interés que los bancos pagan por los depósitos y las tasas de interés por los depósitos que hacen. Esa brecha siempre ha sido grande. Las tasas activas se redujeron pero mucho más las activas.